این افراد دیگر نمی‌توانند حساب بانکی باز کنند! / شما هم جزو لیست هستید؟

بانک مرکزی با ابلاغ بخشنامه‌ای جدید، ۶۵۰ میلیون حساب سپرده بانکی را در سراسر کشور مشمول ساماندهی کرد؛ اقدامی که به گفته مقام‌های این نهاد، نقطه پایانی بر سال‌ها انباشت حساب‌های مازاد و صوری و بسترهای پولشویی، معاملات غیرقانونی و تأمین مالی اقدامات مجرمانه خواهد بود.

علیرضا غفاری، معاون اداره مبارزه با پولشویی بانک مرکزی، پیش‌تر هشدار داده بود که بخش بزرگی از این حساب‌ها یا سال‌ها بدون استفاده مانده‌اند یا حتی بدون اطلاع صاحبانشان و در قالب طرح‌هایی مانند «نهضت ملی مسکن»، «وام ودیعه مسکن» و «طرح‌های وکالتی خرید خودرو» افتتاح شده‌اند. همین رویه باعث شده امروز هر ایرانی بالای ۱۸ سال به‌طور میانگین ۱۰ حساب سپرده بانکی داشته باشد؛ در حالی‌ که معمولاً فقط دو یا سه حساب آن‌ها فعال است.

مهم‌ترین محورهای بخشنامه بانک مرکزی

• ایجاد واحدهای شناسایی مشتری (CDD) در همه بانک‌ها طی ۶ ماه آینده.
• راه‌اندازی سامانه ملی مشاهده و بستن حساب‌های مازاد؛ با الزام بانک‌ها به اجرای درخواست مشتری ظرف ۱۰ روز.
• محدودیت جدی برای افتتاح حساب توسط افرادی که بیش از ۱۰ حساب فعال دارند یا حساب‌هایشان در سامانه سیاح تعیین‌تکلیف‌نشده باقی مانده است.
• افتتاح حساب مشترک صرفاً برای روابط خانوادگی درجه اول و همسر مجاز خواهد بود.
• تغییر وضعیت همه حساب‌های بانکی به یکی از چهار حالت «فعال»، «فعال مسدود»، «راکد» یا «راکد مسدود» ظرف یک ماه.
• ممنوعیت ارائه دسته‌چک، تسهیلات یا ابزارهای پرداخت جدید به دارندگان حساب‌های تعیین‌تکلیف‌نشده.
• پیش‌بینی میز خدمت ویژه برای مشتریان نابینا، بی‌سواد، معلول یا فاقد دسترسی اینترنت.

جدول: وضعیت حساب‌های بانکی و تغییرات جدید

به نظر می‌رسد این طرح سختگیرانه، گام جدی بانک مرکزی برای شفاف‌سازی نظام مالی کشور باشد؛ با این حال اجرای دقیق آن و همکاری بانک‌ها و مشتریان، تعیین خواهد کرد که آیا این بار حساب‌های صوری و بی‌استفاده واقعاً از چرخه بانکی حذف می‌شوند یا خیر.